ГРАФИКИ | Почему жители Эстонии чаще всего задерживают выплаты по кредиту
Исследование кредитного поведения, проведённое Институтом финансов Swedbank, показало, что 42% опоздавших с платежами по кредиту объясняют это непредвиденными расходами, 33% опоздавших не смогли вовремя внести платёж из-за снижения доходов и 21% из-за того, что не смогли правильно спланировать свои расходы.
”12% женщин задерживают выплату кредита из-за того, что разошлись с партнёром. Из мужчин только 2% задерживают выплату кредита по этой причине. При получении кредита вместе с партнёром, важно договориться о том, как будут разделены платежи и как будет решено использование приобретённой в кредит недвижимости или другого имущества, в случае расставания”, — сказала руководитель Института финансов Swedbank Мари-Лийс Яэгер.
84% респондентов всегда перечисляют возвратные платежи по кредиту вовремя. По сравнению с другими возрастными группами люди в возрасте от 18 до 29 лет чаще других один раз в месяц чувствуют себя в ловушке долгов. Жители Центральной Эстонии опаздывают с платежами по кредиту в два раза чаще, чем жители Северной Эстонии.
Половина заёмщиков пытались продлить срок кредита, если случилась просрочка выплат, 29% искали возможности дополнительного дохода, 27% взяли в долг у членов семьи для выплаты кредита, 15% взяли взаймы у друзей и 6% взяли быстрый кредит.
”Почти половина населения имеет запас сбережений как минимум на три месяца, но 18% людей не смогут покрыть свои расходы в случае внезапной потери текущего дохода. В случае экономических трудностей получение нового кредита может показаться заманчивым, но все последствия стоит учесть заранее. Новые кредиты сопряжены с расходами в виде комиссий и процентов, и могут ещё больше увеличивать задолженность. В случае трудностей с платежами важно признать проблему и поговорить об этом с кредиторами”, — пояснила Мари-Лийс Яэгер.
Большинство людей подсчитывают свои доходы и расходы перед тем, как взять кредит, чтобы узнать, какую сумму кредита они могут себе позволить. Почти у половины людей долговая нагрузка составляет 11–30% дохода, более четверти людей отдают до 10% своего дохода в виде возвратных платежей по кредиту, от 31 до 50% своего дохода платят по кредиту 11% населения.
Исследование показало, что наиболее широко используемыми кредитными продуктами являются жилищные кредиты (55%), кредитные карточки (38%), малые кредиты (23%) и лизинг (22%). Молодёжь 18–29 лет чаще чем в среднем пользуется рассрочкой и берут быстрые кредиты. Люди старше 40 лет значительно чаще имеют кредитные карточки.
Большинство (92%) берут ссуду в банке, 21% — у родителей и 18% — у друзей.
Опрос по заказу Института финансов Swedbank был проведён в мае. В исследовании приняли участие 1007 человек в возрасте от 18 до 74 лет.
Институт финансов Swedbank был основан в 2010 году с целью оказания людям поддержки в принятии экономических решений, обмена знаниями об управлении финансовыми вопросами и содействия повышению финансовой грамотности в Эстонии.
