Специалист: как мошенники крадут деньги с банковских карт и как обезопасить эти карты

Все чаще жители Эстонии сталкиваются с покупками, которые они на самом деле не совершали. Мошенники оплачивают товары чужими кредитными или дебетовыми картами с функцией кредитных (иногда их называют ”с возможностью оплаты в интернете”). Как такое возможно, если сама карточка находится у владельца?

Мошенникам карточка не нужна, им необходима только важная информация с нее: номер карты, имя владельца, дата окончания действия и CVV2-код, находящийся на оборотной стороне.

Имея эти данные, мошенник делает заказ в интернет-магазине за счет владельца карточки. Посылка заказывается на адрес ”танкиста” — человека, согласившегося за некоторое вознаграждение принять посылку и передать ее оговоренным способом куда-то дальше — так называемому ”дропу” (от английского to drop — скидывать).

Интернет-магазин OX.ee постоянно сотрудничает с правоохранительными органами, помогая выявлять подобные мошеннические схемы. В 2011 году преступная группа из России заказывала товары, оплачивая их крадеными данными кредитных карт, указывая доставку на адреса ”дропов” в Эстонии, а те в свою очередь отправляли полученный товар за границу, организаторам схемы.

Как обезопасить банковские карты

Эстонские банки уже внедрили специальный проверочный пин-код для защиты покупок в интернете (Verified by VISA, MasterCard SecureCode — 3-D Secure), но эта система работает еще далеко не во всех магазинах мира, поэтому можно купить и не зная проверочного пин-кода. Рекомендую всегда быть начеку и прислушаться к этим советам:

1. не выпускайте кредитку из поля зрения — никогда не давайте обслуживающему персоналу унести карту или положить ее вне поля вашего зрения, мошенникам достаточно ее сфотографировать или заснять на видео;
2. не оставляйте карту без присмотра (например, в номере отеля) и нигде не забывайте;
3. никогда не вводите данные карты в подозрительных интернет-магазинах или на сайтах, которым не нужны данные вашей кредитной карты;
4. никому и никогда не сообщайте все данные кредитной карты по телефону или по электронной почте — ни один честный магазин, сайт или кто-либо еще никогда не попросят об этом;
5. используйте надежный антивирус — существует множество компьютерных вирусов, ничем не проявляющих себя, но отслеживающих введение данных кредитной карты и отсылающих полученную информацию создателю вируса;
6. регулярно проверяйте выписку с расчетного счета и счета кредитной карты на предмет платежей. В случае обнаружения платежа, который вы не совершали, немедленно сообщите об этом в банк и следуйте полученным от него инструкциям;
7. закажите в банке SMS-уведомление о производимых транзакциях на счете — так вы сможете оперативно узнать о мошенничестве;
8. запомните или запишите в надежном месте (нет, это не ваш кошелек!) CVV2-код с задней части карты и соскребите его.