Ольга Иванова: государство обязано защищать должников по ипотечным кредитам

На фоне новогодних праздников и перехода соседней Латвии на евро незамеченным осталось очень важное, произошедшее у наших южных соседей, политическое событие. В конце минувшего года Латвийский сейм во втором чтении одобрил ”Закон о неплатежеспособности”, в котором, в числе прочего, закрепляется американский принцип ”отдай ключи и свободен”.

Если коротко, то суть этого подхода такова: если человек взял ипотечный кредит и не в состоянии его обслуживать, то он просто отдает ключи от квартиры или дома банку и с этого момента освобождается от каких либо обязательств, не отвечая по остатку займа своим другим имуществом.

Когда закон с этой поправкой будет в Латвии принят в третьем, окончательном, чтении, то исчезнет ситуация, когда люди, лишаясь взятой в кредит недвижимости, тем не менее, обязаны еще долгие годы находиться в долговой кабале у банков.

К слову, аналогичные юридические нормы есть в законодательстве ряда других стран Европы, а еще в марте прошлого года введены в России. Но если далёкие и, тем более, восточные соседи нашему правительству не указ, то тот факт, что на этот шаг решились в Латвии, говорит о многом. Самое время подумать о том, чтобы аналогичный шаг сделать и в Эстонии, тем более, что во многом ситуация с должниками по кредитам в наших странах схожая.

С первого июля 2013 года действуют поправки к Закону о рекламе и Закону о долговом праве, которые уточняют правила выдачи СМС-кредитов с целью защитить интересы заемщика, но, хотя эта мера так же необходима, мне кажется, что ситуация с ипотечными займами гораздо более сложная и общественно важная.

Во-первых, при покупке недвижимости речь идет о суммах в несколько раз превышающих те, что выдаются посредством СМС-кредитов. Во-вторых, нельзя забывать, что при выдаче ипотечного кредита банк часто просит дополнительные гарантии в виде поручительства, которое подписывает кто-то из родных или близких заемщика.

Таким образом, в случае финансовых сложностей возникает целый клубок проблем, когда своего имущества лишаются не только взявшие кредит, но и, к примеру, их родители. Понятно, что интересы банка в этой ситуации надежно защищены, а нынешнее законодательство создает большое поле для деятельности (и заработка!) судебным исполнителям.

По оценкам членов правовой комиссии Рийгикогу, почти 100 тысячам человек в нашей стране — а это около 10% взрослого населения — грозит встреча с судебными исполнителями. Чем и как заканчиваются такое ”общение”, полагаю, говорить не надо. Поэтому считаю необходимым, чтобы то решение проблемы, которое сейчас обсуждает сейм Латвии, было бы рассмотрено и в зале Рийгикогу.

Может показаться, что проблема ипотечных должников в Эстонии теперь не стоит так остро, как это было в самый разгар кризиса, но это ощущение обманчиво. Дела в экономике страны идут не шатко не валко, лучшее тому подтверждение постоянно снижающиеся прогнозы экономического роста, который в этом году в лучшем случае составит один процент. Дела в экономике наших северных соседей финнов и шведов, от которых сильно зависит развитие отечественной экономики, тоже идут не лучшим образом.

Вместе с тем на рынке недвижимости царит оживление, цены на квартиры неуклонно ползут вверх, количество сделок тоже увеличивается. То есть, если негативные тенденции в экономике продолжатся и вновь наступит кризис, то все готово к тому, чтобы в нашей стране снова появились сотни семей, которые, лишившись жилья, еще долгие годы должны платить по остатку кредита.

Вряд ли стоит надеяться, что правящая сейчас на Тоомпеа коалиция готова хотя бы обсуждать возможность введения в Эстонии принципа ”отдай ключи и свободен”. Это плохо совпадает с интересами крупного капитала, представителями которого позиционирует себя Партия реформ и принципами либеральной экономики, которые в представлении наших правых сводятся к лозунгу ”спасение утопающих — дело рук самих утопающих”.

Но после выборов нового состава Рийгикогу парламент к этой теме должен вернуться, тем более есть все предпосылки к тому, что вместо коалиции правых сил, которая за последние годы завела страну в экономический и демографический тупик, к власти придет левоцентристское правительство.

Самые свежие опросы общественного мнения наглядно показывают, что именно на такое правительство сейчас есть общественный спрос, а,значит, есть спрос и на политику, призванную защищать интересы обычных людей, в том числе и тех, кто оказался в сложной экономической ситуации и не может справиться с выплатой кредита.