ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ | Как происходит покупка автомобиля в лизинг: есть ли там подводные камни?

Подать заявку покупку авто в лизинг довольно просто, но большинство из нас сталкиваются с этим нечасто. Эрки Линк, руководитель отдела лизинга LHV, рассказывает, что важно знать при покупке автомобиля в лизинг.

Определитесь с бюджетом

Первый шаг при оформлении лизинга автомобиля — это реалистичная оценка своих финансовых возможностей. Для этого вам необходимо определиться с оптимальной суммой, которую вы сможете выделять на ежемесячные лизинговые платежи. Для расчета максимальной суммы кредита и ежемесячных выплат можно воспользоваться калькулятором лизинга. При расчете соответствующего ежемесячного платежа важно иметь в виду, что более крупные платежи позволяют быстрее погасить основную сумму кредита, что в итоге снижает процентные выплаты, по сравнению с вариантами с меньшими ежемесячными платежами.

Помимо лизинговых платежей, не забывайте также учитывать дополнительные расходы на автомобиль: топливо, каско, дорожное страхование, техобслуживание, ремонт и налоги. При планировании расходов учитывайте, что обычно первоначальный взнос по договору лизинга составляет минимум 10%, но может быть и больше — это зависит от выбранного автомобиля и профиля заявителя.

Выберите подходящее транспортное средство и заполните заявку на лизинг

После того как вы определили свой бюджет, пришло время выбрать автомобиль. В зависимости от ваших потребностей и бюджета можно выбрать как новый, так и подержанный автомобиль. Важно, чтобы он соответствовал требованиям лизингодателя — обычно есть ограничения по возрасту и стоимости автомобиля.

Перед подачей заявки нужно решить, какой вид лизинга вам подходит больше: аренда пользования или аренда капитала.

При выборе подходящей формы аренды важно выяснить, облагается ли стоимость автомобиля налогом с оборота. Если нет, то проводить расчеты и подавать заявку можно только на аренду капитала, потому что аренду пользования в таком случае оформить нельзя. Налог с оборота не применяется при продаже автомобилей частными лицами, также налогом с оборота не всегда облагаются транспортные средства, которые продают предприятия. Если при общении с продавцом выяснится, что цена продажи автомобиля облагается налогом с оборота, можно также рассмотреть возможность оформления аренды пользования. В таком случае клиент также должен иметь возможность предложить банку подходящее лицо, которое возьмет на себя обязательства по выкупу. Как правило, этим занимаются профессиональные автодилеры.

Аренда капитала напоминает покупку в рассрочку: лизингополучатель ежемесячно выплачивает часть стоимости автомобиля с процентами, и по окончании договора становится собственником автомобиля.

В случае аренды пользования ежемесячные платежи можно снизить за счет остаточной стоимости, однако по окончании договора право собственности автоматически к вам не переходит. После окончания договора вы можете выбрать один из трёх вариантов: вернуть автомобиль лизингодателю, выкупить его или договориться с лизингодателем о продлении договора. В Эстонии часто практикуется выкуп автомобиля по остаточной стоимости, но это не гарантированное, вытекающее из договора право лизингополучателя или обязанность лизингодателя, а скорее шаг навстречу со стороны лизингодателя. Договор об аренде капитала дает четкую определенность в плане передачи права собственности, и бремя ежемесячных платежей можно снизить и в случае аренды капитала за счет применения остаточной стоимости (так называемого единовременного платежа). Отличие от аренды пользования здесь состоит в том, что в случае аренды капитала клиент в любом случае обязан оплатить остаточную стоимость вместе с последним платежом.

В отличие от кредита, лизинг — это продукт, облагаемый налогом с оборота. Важно знать, что при аренде капитала и аренде пользования налог с оборота рассчитывается по-разному: в первом случае налог с оборота рассчитывается однократно в момент совершения сделки, поскольку по сути речь идет о сделке купли-продажи, а во втором случае налог начисляется ежемесячно, поскольку клиент фактически покупает у банка услугу пользования автомобилем.

В свете повышения налога с оборота разумно совершить покупку, финансируемую в форме аренды капитала, до того, как дополнительное повышение налога вступит в силу. В случае аренды пользования избежать влияния роста налога с оборота не удастся: платежи до июня 2025 года будут облагаться по ставке 22%, а с июля следующего года - уже по новой ставке 24%.

После выбора автомобиля и формы аренды можно подать заявку на лизинг. Например, в LHV это удобно сделать через мобильное приложение или на сайте. Заполнить заявку просто: нужно указать личные данные, информацию об автомобиле, желаемую сумму и срок лизинга, а также размер первоначального взноса. В процессе подачи заявки для удобства вы можете дать согласие на автоматическую передачу выписок со своих счетов в других банках - это избавит вас от необходимости скачивать их вручную и отправлять по электронной почте. Выписки со счета необходимо предоставить в любом случае - без них положительное решение по кредиту получить невозможно.

При покупке автомобиля в лизинг обязательно оформление не только дорожного страхования, но и каско. Вместе с предложением по лизингу вам будет предложен и страховой пакет: каско и дорожное страхование можно оформить через лизингодателя или вы можете выбрать другого страховщика.

Подтвердите предложение по лизингу и свяжитесь с продавцом

Если вас устроило предложение, менеджер по лизингу расскажет о дальнейших шагах, чтобы вы могли быстро и без проблем получить свой новый автомобиль. Вкратце, процесс выглядит так: сначала вам необходимо подписать договор лизинга и внести первый взнос, затем лизингодатель подписывает необходимые договоры с продавцом, после чего вы можете договариваться с продавцом о передаче автомобиля. Если вы решили купить автомобиль у продавца, который не является партнером банка, перед заключением договора потребуется предоставить оценочный акт, выданный партнером лизингодателя.

Прежде чем принять решение о покупке, стоит обсудить с продавцом процесс перерегистрации автомобиля, и какая из сторон возьмет на себя расходы. Профессиональные автодилеры как правило выполняют эти операции за клиента. Если покупать автомобиль у продавца, который не занимается продажей автомобилей на повседневной основе, то как правило эта задача и расходы ложатся на покупателя. Также следует учитывать, что при страховании через лизингодателя страховая защита транспортного средства начнет действовать после регистрации автомобиля на имя лизингодателя.

Читайте RusDelfi там, где вам удобно. Подписывайтесь на нас в Facebook, Telegram, Instagram и даже в TikTok.