Клиент: для получения кредита банк посоветовал продать квартиру. Недвижимость продали, а заем не получили

Желавшая построить свой дом семья утверждает, что ради получения кредита на строительство, эксперт по займам Swedbank посоветовал продать квартиру. После продажи недвижимости банк отказался выдавать кредит, а семья осталась без жилья. Банк считает, что все было не совсем так: ситуация слова против слова.

Март и Кюллиики (имена изменены, настоящие имена редакции известны — прим. ред.) снимают маленькую квартиру в Козе, в которой они планировали жить до тех пор, пока не будет построен их дом. В отремонтированную трехкомнатную квартиру они теперь вернуться не могут, поскольку ради строительства дома они ее продали, пишет Eesti Päevaleht.

Банк не согласен

Банк своей вины в произошедшем не видит. Эксперт по кредитам Катрин (имя изменено — прим. ред.) утверждает, что она не принуждала семью продавать квартиру. ”Я таких советах не давала, они сами действовали. Как я могу сказать клиенту: продайте квартиру, а потом посмотрим что будет? — удивляется сотрудник банка. — Я предложила вариант, согласно которому квартира могла бы стать дополнительным залогом, таким образом, необходимости в продаже недвижимости не было”.

”Дело не в том, что они не дали нам кредит. Что в этом такого, нет так нет. Мы бы еще копили деньги на протяжении нескольких лет и снова бы обратились в банк, но почему они позволили нам продать свою квартиру”, — задается вопросом глава семейства.

Март и Кюллиики обратились в Swedbank прошлой осенью. Ожидания были большими, поскольку у Марта незапятнанная финансовая история, он долгое время был золотым клиентом банка. У обоих хорошая работа, также паре принадлежала реновированная трехкомнатная квартира в Козе (еще оставалось выплатить остаток по жилищному кредиту).

Семья хотела получить заем в размере 130 000 евро, по словам пары, эксперт по кредитам Катрин увидела проблему не в их доходах (они были вполне высокими), а в наличии долговых обязательств — для получения займа требовалось выплатить остаток по жилищному кредиту.

”Перед продажей квартиры мы ходили в банк и спрашивали, все ли их устраивает, получим ли мы кредит. Ответ был утвердительным”, — вспоминает Март. Квартиру продали в январе.

Для получения займа пара должна была предоставить банку оценочный земельный акт участка, на котором семья собиралась построить дом, заключить договор со строителем и получить разрешение на строительство.

Все бумаги были собраны к июлю. Эксперт по кредитам Катрин находилась в отпуске, поэтому ее замещал другой сотрудник банка. ”Он сразу же сказал, что кредит получить невозможно из-за малого объема залога. Потом он посоветовал заказать экспертную оценку проекта, которая выявила бы стоимость будущей недвижимости”, — продолжил Март.

Основываясь в том числе и на акте оценки стоимости проекта, банк отклонил ходатайство о кредите, поскольку счел самофинансирование клиента недостаточным. ”Я спросил, что я сделал не так, ведь поступал, как вы советовали. Мне ответили, что им жаль, но таково решение комиссии”, — добавил Март.

Семья расстроена скорее не тем, что им отказали в кредите, а тем, что банк, поманив кредитом, практически принудил их продать квартиру.

Катрин признает, что она высоко оценила платежеспособность клиентов, однако, по ее словам, она не убеждала продавать квартиру. ”С платежеспособностью все было в порядке. Мы сделали первичное предложение по кредиту, однако я добавила, что проект нужно рассмотреть целиком: совпадать должны как платежеспособность, так и реальная рыночная стоимость проекта”, — пояснила она.

Сотрудник банка также добавила, что оценку проекта необходимо было сделать еще до продажи квартиры, а не в июле. В итоге получилось так, что рыночная стоимость дома оказалась ниже, чем ожидалось (на 40 000 евро, расходы на строительство превышали конечную рыночную стоимость жилья — прим. ред.). Катрин также утверждала, что она говорила о необходимости этой оценки еще до продажи квартиры, однако Март и Кюллики в свою очередь утверждают обратное.

Решение принимает не эксперт по кредитам, а комиссия

”Эксперт по кредитам общался с клиентами устно, никаких письменных записей оставлено не было”, — отметил главный секретарь Центрального союза владельцев недвижимости Прийт Вярк.

”Решение о выдаче кредита принимает комиссия, советы и мнение эксперта по кредитам обладают лишь рекомендательным характером. Следует учитывать, что люди, берущие жилищный кредит впервые, не знают о банковском механизме принятия решений. Этот случай требует детального юридического анализа — следует ли идти в суд. Однако правда и в том, что сегодня жилищные кредиты выдаются осторожнее, банки оценивают проекты тщательнее, чем во время бума”,  — заключил он.